Российские ритейлеры пожаловались в ФАС на действия Visa и MasterCard
 Фото: Максим Змеев / Reuters
27 December 2016, 20:45

Российские ритейлеры пожаловались в ФАС на действия Visa и MasterCard

Как это повлияет на простых держателей карт

Представители российских деловых организаций — Ассоциации торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК), ОПОРА России, Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) и ​Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) — ​​обратились в Федеральную антимонопольную службу России с жалобой на действия платежных систем Visa и MasterCard, об этом 27 декабря сообщает РБК.

Как отмечает издание, участники рынка усмотрели нарушения в установлении стоимости эквайринга (торговой уступки), в частности, при определении размера межбанковской комиссии. «Если совокупная стоимость обслуживания наличного оборота составляет 0,1-0,5%, то при безналичных платежах может достигать и 3,5%. По приводимым экспертами оценкам, только в 2015 году ритейлеры выплатили более 150 млрд рублей торговой уступки. Представитель Visa сообщил РБК, что платежная система «не взимает комиссии с торгово-сервисных предприятий и держателей карт за пользование услугами своей процессинговой сети, торгово-сервисные предприятия выплачивают „торговую уступку“ банку—эквайеру». «Размер межбанковской комиссии, определяемой компанией Visa, рассчитывается таким образом, чтобы обеспечить баланс между участниками системы и стимулировать выпуск карт и развитие сети их приема», — цитирует издание пресс-секретаря Visa.

Пригородный центр исполнения заказов электронного ритейлера «Юлмарт» в Санкт-Петербурге. Фото: Антон Ваганов / ТАСС

Пригородный центр исполнения заказов электронного ритейлера «Юлмарт» в Санкт-Петербурге. Фото: Антон Ваганов / ТАСС

Открытая Россия поговорила с председателем национальной ассоциации участников электронной торговли Борисом Быковым о том, что значит иск российских ритейлеров, и как он может отразиться на обычных держателях карт.

— Как вы можете прокомментировать иск? Действительно ли Visa и MasterCard берут завышенные проценты?

— Прежде всего нужно понимать, что Visa и MasterCard — платежные системы, действующие по определенным правилам. На самом деле, основными бенефициарами эквайринга являются не они — они получают небольшую долю транзакционных отчислений за то, что проводят транзакции через свою систему. Основную прибыль получает банк-эмитент карты: банк-эквайер берет какую-то комиссию, предположим, 2,5%; что-то он оставляет себе, а большую часть отправляет банку-эмитенту. Такая система — так называемая четырехсторонняя модель — действует во всем мире. Поэтому основные проценты получают не Visa и MasterCard. Они организаторы системы, и самостоятельно поменять эту конструкцию они вряд ли смогут: должны быть сбалансированы интересы прежде всего банка-эмитента, который является держателем счета и получает основной доход. Во многих странах пошли законодательным путем и ограничили уровень комиссии, который платится банку-эмитенту, если карта дебетовая, а не кредитная. В этом есть определенный смысл, потому что клиент просто положил эти деньги, и это деньги клиента — почему с продавца должна удерживаться большая комиссия? В этой логике действуют законодательства многих стран, и они свели эту комиссию с 1-1,5% до долей процента — это очень серьезное изменение. В Америке и в Европе есть похожее регулирование.

Я не думаю, что иск способен как-то урегулировать эту систему. Это такая дубинка. Хотя иск ритейлеров США, скорее, был успешен: в рамках регулирования они получили несколько миллиардов долларов с платежных систем. Я считаю, что это нужно решать на государственном уровне и с осторожностью. Должен быть некий баланс между интересами банков и интересами продавцов. Сейчас продавцы уверены, что баланс нарушен в пользу банков. Они платят проценты, а у продавцов, например, электроники, маржа близка к этому — это низкомаржинальные продукты. Поэтому не могут они торговать, банки сжирают львиную долю их маржей. Вопрос сложный, неоднозначный, и его нужно решать не в суде, а в других местах.

— Раньше в России эта тема уже поднималась?

— Она всплывает время от времени — ФАС выступал не так давно на эту тему. Тут две вещи: государство хочет переводов в безналичных формах, потому что это легче с точки зрения безопасности. На наличные государство тратит много денег: это эмиссия, это логистика, это безопасность и так далее. Для государства вопрос в том, как сделать, чтобы большинство расчетов были безналичными. Административное вмешательство здесь не будет работать: если мы будем запрещать расчеты наличными, людям самим это будет неудобно.

Продавцы в ситуации ножниц: для них обработка наличных до сих пор стоит дешевле, чем безналичный платеж. Поэтому время от времени идеи звучат: давайте на законодательном уровне уменьшим размер комиссии и создадим для продавцов экономический интерес использовать безнал. Это важное соображение, но тут, повторюсь, нужно учесть интересы всех. Перекос в одну сторону нельзя заменять перекосом в другую.

— Повлияет ли это как-то на обычных пользователей карт?

— Влияние будет опосредовано. По большей части, это взаимоотношения между банками и продавцами. Если комиссия уменьшится, продавцы будут с большей радостью предлагать безналичные формы расчетов — по ним мы все еще проигрываем развитым странам. Обычный держатель карты заметит это только в том виде, что картой можно будет расплатиться практически везде, даже в совсем маленьких магазинчиках, как в скандинавских странах.

— Россия пытается создать свою национальную платежную систему. Можно ли рассматривать обращение в ФАС как попытку давления на Visa и MasterCard для того, чтобы продвигать свою систему?

— Это еще одно соображение, которое на самом деле требует очень осторожного подхода. В другой платежной системе будут те же самые проблемы: как сбалансировать интересы всех. Это новый продукт, сейчас он только проникает в нашу действительность.

Законодательные комиссии, интерчейнджи могут повлиять на популярность продукта. Условно говоря, если вы уменьшаете интерчейндж в пользу банка-эмитента, то у банка-эмитента пропадает стимул. Соответственно, это еще одно свидетельство того, что нужно все делать с осторожностью. Говоря об интересах пользователей, нужно заметить, что в некоторых странах, к сожалению, эффект прямо противоположный: они отрегулировали интерчейндж так, что он стал слишком маленьким — в итоге продавцы стали вводить комиссию за платеж с банковской карты. В Америке это очень распространенная история: например, в такси есть дополнительная комиссия с клиента за оплату картой. На мой взгляд, там перестарались. Нужно взвешенное решение.

util