Правоохранительные органы могут получить доступ к банковской тайне. Что это значит?
 Фото: Евгений Переверзев / Коммерсант
9 Февраля 2017, 17:05

Правоохранительные органы могут получить доступ к банковской тайне. Что это значит?

Центробанк прорабатывает возможность раскрывать банковскую тайну правоохранительным органам, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. «Сейчас, когда мы выявляем в банках мошеннические действия, вывод активов, мы передаем материалы в правоохранительные органы. Однако мы не вправе передавать, информацию, составляющую банковскую тайну, хотя часто вывод активов, например, связан с использованием счетов подставных, аффилированных компаний. Это обстоятельство ограничивает возможности правоохранительных органов в установлении признаков преступления, определении подозреваемых», ― объяснила она необходимость радикальной меры. Открытая Россия поговорила с экономистом Иваном Рыковым о том, что такое банковская тайна и что будет, если полиция получит прямой доступ к ней.

Что считается банковской тайной?

Банковская тайна — информация, которую любой коммерческий банк и Банк России должны сохранять в ограниченном доступе или с соблюдением полной конфиденциальности. К такой информации относятся банковские реквизиты организаций, информация о счетах (их номера и даты открытия, типы счетов и валюта, в которой они открыты), сведения о наличии средств на счету, срок размещения, размер получаемых процентов и сведения о проводимых операциях на счете клиента.

Согласно статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитные организации, Банк России и Агентство по страхованию вкладов гарантируют соблюдение банковской тайны.

Кто имеет доступ к банковской тайне физического лица?

Информацию, касающуюся банковской тайны физлица, по запросу могут получить суды, Центробанк, Агентство по страхованию вкладов, Росфинмониторинг и органы следствия.

Кто имеет доступ к банковской тайне юридического лица?

Список органов, которые могут по запросу получить сведения, касающиеся банковской тайны юридических лиц, шире. К ним относятся суды, налоговые и таможенные органы, Счетная палата, судебные приставы, Росфинмониторинг, Фонд соцстрахования, органы следствия и МВД.

Помимо государственных органов, сведения об открытии и закрытии счетов, смены их реквизитов может запросить Единое бюро кредитных историй.

Имеют ли сейчас правоохранительные органы доступ к банковской тайне?

Да, имеют. Правоохранительные органы имеют полный доступ к банковской тайне, но только в рамках возбужденного уголовного дела в отношении физического или юридического лица. Только в этом случае они могут запрашивать любые сведения, и банки обязаны их предоставить.

Что изменится, если банковскую тайну откроют для правоохранительных органов?

Правоохранительные органы будут иметь прямой доступ ко всем сведениям о вкладах, счетах, движениях денег между гражданами и между компаниями. Сейчас для того, чтобы получить такую информацию, формально требуется распоряжение следственного органа.

Поможет ли это бороться с выводом активов из банков?

«Вероятно, это поможет, но под видом постоянной борьбы с чем-либо можно дойти до абсурда, — считает Иван Рыков. — Здесь встает вопрос баланса личных прав граждан и возможностей органов с чем-то бороться».

Чем это может быть опасно для граждан и компаний?

«Полиция сможет проверять сведения о ваших счетах, взносах и операциях без реальных поводов для проверки. Более того, сами эти сведения могут стать основанием для преследования. Раскрытие банковской тайны для правоохранительных органов превратит нашу страну в полицейское государство, в котором полиция будет владеть всей информацией. Это является наступлением на права и свободы граждан», — рассказал Иван Рыков.

util